Los pagos transfronterizos han dependido de formatos de datos creados hace décadas. Desde entonces, las finanzas digitales se han convertido en la columna vertebral del comercio global, pero los estándares de mensajería han tenido dificultades para mantenerse al día. Eso cambió en noviembre de 2025, cuando finalizó el periodo de coexistencia de SWIFT e ISO 20022 se convirtió en el único estándar para los mensajes de pagos transfronterizos. Este cambio es más que una actualización técnica. El nuevo formato trae consigo una creciente demanda de datos de identidad de entidades estructurados y legibles por máquina, y el código LEI tiene un papel claro en ese escenario. ¿Qué es ISO 20022? ISO 20022 es un estándar internacional de mensajería financiera. Sustituye a formatos más antiguos, como los mensajes SWIFT MT que los bancos utilizaron durante décadas. La diferencia va más allá

El Reglamento de Mercados de Criptoactivos de la UE, conocido como MiCA (Reglamento UE 2023/1114), es el primer marco jurídico integral del mundo para los mercados de criptoactivos. Cambió las reglas para todos los que operan en el espacio cripto europeo. Uno de sus requisitos menos discutidos no tiene nada que ver con la tecnología blockchain. Se refiere a cómo una empresa demuestra quién es. Ahí es donde entra en juego el código LEI. ¿Qué es MiCA y a quién abarca? MiCA fue adoptado por el Parlamento Europeo en abril de 2023 y entró en vigor en junio de 2023. Se implementó en dos fases. La primera fase, vigente desde el 30 de junio de 2024, abarcó los tokens referenciados a activos (ART) y los tokens de dinero electrónico (EMT). La segunda fase, vigente desde el 30 de diciembre de

¿Qué es el KYB? El KYB, o Know Your Business (Conozca a su Empresa), es el proceso de verificación de la identidad, la estructura de propiedad y el estatus legal de socios comerciales, proveedores y clientes, tanto antes como durante una relación comercial. El KYB se desarrolló como parte del marco más amplio de KYC (Know Your Customer). El KYC abarca la debida diligencia del cliente en general, aplicándose tanto a personas físicas como a entidades legales. El KYB es más específico: se centra particularmente en las entidades legales. La pregunta central no es solo quién es el individuo, sino qué es la empresa en realidad, quién es su propietario y quién actúa en su nombre. El KYB surgió como respuesta a un claro vacío regulatorio. Durante décadas, las identidades individuales enfrentaron un escrutinio estricto, mientras que las empresas operaban

Por qué la identidad empresarial es importante para la IA La inteligencia artificial está transformando la manera en que las empresas procesan datos, evalúan riesgos y toman decisiones. Las instituciones financieras utilizan la IA para detectar fraudes, evaluar el riesgo crediticio y verificar la identidad de las contrapartes. En diversos sectores, los sistemas automatizados dependen cada vez más de la IA para evaluar a proveedores, socios y clientes antes de celebrar contratos o transacciones. En todos estos casos, existe un requisito común: el sistema de IA necesita información precisa y verificada sobre con quién está tratando. Es aquí precisamente donde el código LEI se vuelve esencial. ¿Qué necesita realmente la IA de los datos empresariales? La IA es tan buena como los datos en los que se basa. Este principio es especialmente cierto para los datos de identidad empresarial. Considere

¿Qué es DORA? La Ley de Resiliencia Operativa Digital —conocida como DORA— es el Reglamento (UE) 2022/2554, adoptado por el Parlamento Europeo y el Consejo el 14 de diciembre de 2022. La UE lo publicó en el Diario Oficial el 27 de diciembre de 2022. Entró en vigor el 16 de enero de 2023 y será plenamente aplicable el 17 de enero de 2025. DORA aborda una laguna específica en la regulación financiera de la UE. Antes de DORA, las instituciones financieras gestionaban el riesgo operativo principalmente reservando capital. Sin embargo, ese enfoque no cubría adecuadamente las interrupciones relacionadas con las TIC, que pueden afectar a muchas instituciones al mismo tiempo cuando falla un proveedor de tecnología compartido. Por lo tanto, DORA introduce un marco uniforme en toda la UE para la gestión de riesgos de TIC, la notificación de

El LEI ya no se limita a las instituciones financieras La mayoría de las empresas suponen inicialmente que el código LEI solo se aplica a los bancos o a las grandes instituciones financieras. Sin embargo, esta percepción está obsoleta. Durante la última década, el papel del LEI se ha expandido significativamente en múltiples sectores y jurisdicciones. Hoy en día, las empresas se encuentran con requisitos de LEI cuando avanzan hacia actividades financieras más complejas. Por ejemplo, esto incluye invertir en los mercados, solicitar financiación, realizar pagos transfronterizos, participar en entornos regulados o interactuar con instituciones financieras. Para 2026, el LEI formará parte claramente de la infraestructura financiera global. En algunos países, ya está profundamente arraigado en los marcos regulatorios. En otros, su adopción se está acelerando como parte de iniciativas más amplias de digitalización y transparencia. Como resultado, la necesidad

La Travel Rule del GAFI (Recomendación 16) exige que las instituciones financieras incluyan información sobre el ordenante y el beneficiario en determinadas transacciones. Este artículo explica qué significa la norma en la práctica, por qué el cumplimiento de la Travel Rule del GAFI puede ser difícil y cómo los identificadores estructurados como el LEI ayudan a resolver este desafío. ¿Qué es la Travel Rule del GAFI? La Travel Rule del GAFI es un estándar global (Recomendación 16) que exige que las instituciones financieras incluyan información verificada sobre el ordenante y el beneficiario en determinadas transacciones financieras, especialmente en pagos transfronterizos. El objetivo es hacer que las transacciones sean rastreables y reducir el riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. ¿Qué es el GAFI y de dónde proviene la Travel Rule? El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es

¿Podría la tecnología vLEI reemplazar las contraseñas para la autenticación empresarial en el futuro? El mundo digital todavía depende en gran medida de las contraseñas. Cada día, las personas inician sesión en sistemas, aprueban transacciones y acceden a plataformas utilizando cuentas de usuario y contraseñas. Sin embargo, en un contexto empresarial, este enfoque tiene una limitación importante. Una contraseña solo demuestra que alguien pudo acceder a una cuenta; no demuestra a qué organización representa esa persona ni cuál es su función oficial dentro de dicha organización. Aquí es donde se hacen visibles las limitaciones de los sistemas de autenticación actuales. Al mismo tiempo, se están desarrollando nuevas soluciones a nivel internacional para permitir que las organizaciones demuestren su identidad y autoridad de una manera digital y confiable. Una de estas soluciones emergentes es la tecnología vLEI. Por qué las contraseñas

¿Por qué se utiliza el LEI en EE. UU.? En Estados Unidos, el código LEI se utiliza en situaciones en las que las actividades de una empresa implican transacciones financieras reguladas o el uso de servicios financieros profesionales. El LEI no fue creado como un identificador general de empresas ni como un sustituto de un registro mercantil. Su propósito es permitir que las transacciones financieras se procesen técnicamente de forma correcta en situaciones en las que la notificación de transacciones es obligatoria. El enfoque de EE. UU. es práctico: el LEI se aplica cuando un proveedor de servicios financieros debe enviar datos sobre una transacción y cuando la identificación única de una entidad legal es necesaria para ese propósito. Si tal obligación no surge, no hay necesidad de un LEI. Para una visión regulatoria más amplia, consulte nuestra guía detallada