Cómo una identidad empresarial única puede ayudar a evitar errores en el filtrado de sanciones
¿Qué ocurre si su empresa tiene el mismo nombre, o uno muy similar, al de una entidad incluida en una lista de sanciones?
Su empresa no está sancionada. Sus propietarios no están sancionados. Puede que no tenga ninguna conexión con la entidad sancionada.
Pero un sistema de filtrado automatizado ve primero el nombre.
En pagos internacionales, procesos de debida diligencia del cliente y otros servicios financieros, los bancos y otras entidades reguladas cotejan a las partes con listas de sanciones y otras listas de vigilancia. Cuando estas verificaciones se basan en nombres y otra información convencional de la empresa, los nombres similares pueden generar coincidencias potenciales que requieren una investigación adicional.
Esto plantea una pregunta importante que el nombre de una empresa por sí solo no siempre puede responder:
¿Con qué entidad jurídica estamos realmente tratando?
El Legal Entity Identifier (LEI) ofrece una forma globalmente única de identificar entidades jurídicas a través de las fronteras. El filtrado de sanciones no es el uso original ni el único caso de uso del LEI, pero GLEIF se ha centrado cada vez más en cómo el LEI puede hacer que el filtrado de sanciones y la prevención del blanqueo de capitales sean más precisos y eficientes.
El mismo nombre no significa la misma empresa
Los nombres de empresas no son globalmente únicos.
Empresas con el mismo nombre o nombres muy similares pueden operar en distintos países. La traducción y la transliteración también pueden cambiar la forma en que aparecen los nombres, y distintas bases de datos pueden registrar la misma empresa con nombres ligeramente diferentes.
En el filtrado de sanciones, esto genera un problema real.
Si un sistema de filtrado encuentra un nombre similar en una lista de sanciones, puede generar una coincidencia potencial. Esto no significa automáticamente que la empresa revisada esté sancionada. Los equipos de cumplimiento deben evaluar la coincidencia utilizando otra información identificativa.
Este tipo de coincidencias incorrectas se conoce habitualmente como falsos positivos.
Este tipo de coincidencias incorrectas se conoce habitualmente como falsos positivos. GLEIF ha destacado el problema de las coincidencias falsas en el filtrado de sanciones y listas de vigilancia y el potencial del LEI para hacer más precisa la identificación de entidades.
Un nombre le dice cómo se llama una empresa. Un LEI le dice qué empresa es.
Un LEI es un identificador alfanumérico de 20 caracteres que identifica de forma única a una entidad jurídica específica.
A diferencia del nombre de una empresa, un LEI es globalmente único.
Un registro LEI conecta este identificador con datos de referencia estandarizados sobre la entidad jurídica, incluyendo su nombre legal oficial, domicilio social, jurisdicción e información de registro. El Global LEI System también puede proporcionar datos de Nivel 2 que describen las relaciones de matriz cuando las normas de reporte de GLEIF lo exigen o permiten.
Esto crea una distinción importante.
Si dos empresas se llaman ambas ABC Trading Ltd, sus nombres por sí solos pueden no ofrecer suficiente información para distinguirlas.
Si una tiene el LEI A y la otra el LEI B, el Global LEI System las identifica como dos entidades jurídicas distintas.
Para el filtrado de sanciones, esa distinción puede ser muy valiosa.
¿Cómo ayuda el LEI en el filtrado de sanciones?
El filtrado tradicional de sanciones a menudo compara nombres, direcciones, jurisdicciones y otras características identificativas.
El LEI añade otra herramienta: un identificador de entidad jurídica estandarizado y globalmente único.
Cuando tanto la empresa revisada como los datos de sanciones o riesgo pertinentes contienen un LEI, los sistemas pueden comparar los identificadores directamente. Los LEI también pueden ofrecer un punto de referencia común que conecta la información sobre la misma entidad jurídica en distintos conjuntos de datos.
Esto ayuda a:
distinguir entre empresas con nombres idénticos o similares;
reducir los falsos positivos causados por el filtrado basado en nombres;
conectar la información sobre la misma entidad jurídica en distintas bases de datos;
acelerar la investigación de posibles coincidencias con sanciones;
mejorar la precisión de los procesos de cumplimiento automatizados.
GLEIF ha explorado el filtrado de sanciones como caso de uso del LEI junto con diversas organizaciones de los sectores financiero y de datos. GLEIF también ha colaborado con OpenSanctions y Open Ownership en una iniciativa conocida como Transparency Fabric.
En el centro de este concepto se encuentra una idea sencilla: utilizar el LEI como identificador común para conectar distintos conjuntos de datos.
Transparency Fabric muestra hacia dónde se dirige esto
El Transparency Fabric desarrollado por GLEIF, OpenSanctions y Open Ownership reúne la identidad de entidades jurídicas, información de titularidad, datos de sanciones y otra información relevante.
El LEI actúa como identificador común que ayuda a conectar información de distintas fuentes con la misma entidad jurídica.
Esto es importante porque el filtrado de delitos financieros implica más que comprobar si el nombre de una empresa concreta aparece en una lista de sanciones.
Los equipos de cumplimiento también pueden necesitar comprender qué otras empresas y personas tienen vínculos con esa empresa.
A través de Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions y Open Ownership han demostrado cómo los LEI pueden conectar la información de entidades jurídicas con datos de titularidad y sanciones. La iniciativa también demuestra cómo este enfoque puede ayudar a mapear relaciones corporativas más complejas.
Esto ilustra un valor más amplio del LEI.
El identificador no necesita contener toda la información de riesgo en sí mismo. En cambio, proporciona un punto de referencia común que puede ayudar a conectar información de distintas fuentes con la entidad jurídica correcta.
¿Tener un LEI significa que nadie puede confundir a su empresa con una entidad sancionada?
No.
Esta distinción es importante.
Un LEI no demuestra que una empresa esté libre de sanciones. No es un certificado de cumplimiento, y tener un LEI no garantiza que un banco procese un pago sin verificaciones adicionales.
No todas las listas de sanciones, bancos, proveedores de pago o sistemas de filtrado utilizan actualmente LEI.
Por lo tanto, un LEI no puede eliminar todos los falsos positivos.
Lo que sí resuelve el LEI es uno de los problemas fundamentales del filtrado de sanciones: ayuda a establecer exactamente qué entidad jurídica está verificando el sistema o el equipo de cumplimiento.
A medida que más sistemas de pago, conjuntos de datos de sanciones y procesos de cumplimiento incorporen LEI, el valor práctico de esta identificación precisa puede aumentar.
El valor de un LEI va más allá del cumplimiento normativo
Muchas empresas conocen el LEI por primera vez cuando un banco, un bróker u otra entidad financiera les indica que necesitan uno para una transacción concreta.
Como resultado, muchas empresas ven el LEI simplemente como un requisito normativo.
Pero la idea que hay detrás es mucho más amplia.
Un LEI otorga a una empresa una única identidad global que los sistemas financieros y otras organizaciones pueden utilizar en distintos países y registros. El ecosistema global del LEI ofrece un marco común para identificar a la misma entidad jurídica en distintas jurisdicciones.
El filtrado de sanciones ofrece un buen ejemplo de por qué esto puede importarle a la propia empresa.
A una empresa le interesa facilitar todo lo posible que un banco, un proveedor de pagos, un cliente o un socio comercial pueda establecer: esta es exactamente la empresa con la que creo que estoy tratando.
No otra empresa con el mismo nombre.
No una empresa con un nombre similar en otra jurisdicción.
Y no una entidad sancionada que simplemente tiene un nombre parecido.
El mismo principio también es relevante en la verificación Know Your Business (KYB) y de socios comerciales, donde las empresas necesitan información fiable sobre la identidad, el estatus legal y la titularidad de sus contrapartes.
El LEI como punto de conexión para la identidad empresarial global
El trabajo de GLEIF en filtrado de sanciones, pagos transfronterizos y titularidad corporativa apunta a un desarrollo más amplio.
El papel del LEI sigue expandiéndose más allá de su uso original en la presentación de informes de transacciones financieras.
Las organizaciones pueden utilizar el mismo identificador para conectar una empresa con información registral, relaciones de titularidad, datos de mercados financieros, información de sanciones y otros datos de riesgo.
Un identificador común es importante porque las bases de datos no siempre describen a la misma empresa exactamente de la misma manera. Los nombres pueden variar. Las direcciones pueden cambiar. Distintos sistemas pueden utilizar formatos y números de registro locales diferentes.
El LEI proporciona un punto de referencia coherente.
No todos los sistemas financieros o de cumplimiento aprovechan actualmente al máximo esta capacidad. La adopción varía entre mercados, conjuntos de datos y organizaciones.
Pero el principio subyacente es sencillo: cuanto más precisamente pueda identificar una empresa un sistema digital, menos tendrá que depender únicamente de un nombre.
En el filtrado de sanciones, esto puede tener un valor muy práctico.
El LEI, la prevención de blanqueo de capitales y el filtrado de sanciones están relacionados, pero no son lo mismo
El filtrado de sanciones forma parte del marco más amplio de cumplimiento contra el delito financiero.
Los procesos de prevención de blanqueo de capitales pueden incluir la verificación de la identidad de una empresa, la comprensión de su titularidad real y la evaluación de riesgos de clientes y transacciones. El filtrado de sanciones se centra en identificar si una parte, o posiblemente una persona o entidad relacionada, coincide con una persona u organización sujeta a sanciones.
El LEI puede ayudar a ambos procesos a abordar la misma pregunta fundamental: ¿de qué entidad jurídica estamos hablando realmente?
Hemos explorado el papel más amplio del LEI en la prevención del blanqueo de capitales en nuestro artículo sobre Códigos LEI y prevención del blanqueo de capitales.
¿Debería su empresa tener un LEI por este motivo?
Si la normativa ya exige que su empresa tenga un LEI, la respuesta es sencilla.
Sin ese requisito, el beneficio práctico depende de los países, sistemas financieros y relaciones comerciales en los que opera su empresa. También depende de si sus bancos, proveedores de pago, contrapartes y sistemas de cumplimiento utilizan LEI en sus procesos de identificación.
Si su empresa aún no tiene un LEI, puede registrar un LEI con LEI System. Si ya tiene un LEI con otro proveedor, puede transferir su LEI a LEI System conservando el mismo código LEI.
Pero las empresas no necesitan considerar el valor de un LEI únicamente a través de una pregunta: “¿La ley nos exige tenerlo?”
Hay otra pregunta que merece la pena plantearse: “Cuando otra empresa o un sistema automatizado verifica nuestro negocio, ¿qué tan fácil es establecer que somos exactamente quienes decimos ser?”
Los nombres de las empresas pueden cambiar. Otras empresas pueden compartir el mismo nombre. Los números de registro generalmente funcionan dentro de sistemas nacionales o específicos de cada jurisdicción.
El LEI ofrece algo diferente: un identificador globalmente único vinculado a datos de referencia estandarizados sobre una entidad jurídica específica.
El filtrado de sanciones es un área donde el valor de esa distinción se hace especialmente evidente.