¿Cómo el LEI apoya la verificación de beneficiarios (VOP), el cumplimiento de las normas AML y la ciberseguridad en la UE?
Europa ha entrado en una nueva era de transparencia financiera, en la que la verificación de datos y la validación de la identidad son tan importantes como las propias transacciones. En el centro de esta transformación se encuentra el identificador de persona jurídica, o LEI, un código único de 20 caracteres que proporciona a cada persona jurídica una identidad verificable a nivel mundial. Si este concepto le resulta nuevo, lea nuestro artículo “¿Qué es un LEI?”, que explica cómo funciona el sistema y por qué se creó tras la crisis financiera de 2008. También puede leer “El código LEI en la Unión Europea: por qué es obligatorio y cómo funciona” para comprender su importancia en la regulación y el cumplimiento normativo en toda la UE.Por qué los códigos LEI son importantes para el mandato de verificación de beneficiarios de la UE
La iniciativa de verificación de beneficiarios (VOP) en la Unión Europea garantiza que el nombre del titular de la cuenta coincida con el número de cuenta cuando se realiza un pago. Esta medida ayuda a reducir el fraude, el uso indebido de la identidad y la desviación de pagos. La iniciativa opera dentro de la Zona Única de Pagos en Euros bajo la supervisión del Consejo Europeo de Pagos. Inicialmente, el marco de la VOP se centraba en los clientes individuales. Más tarde, se amplió para incluir a las entidades comerciales, donde la verificación de la identidad corporativa es igualmente importante. El LEI desempeña ahora un papel fundamental en este proceso. Vincula una organización a datos jurídicos verificados, como el nombre, el número de registro, la dirección y la estructura de propiedad. Como resultado, los sistemas de pago pueden confirmar automáticamente si el destinatario coincide con el beneficiario previsto. Esto crea una capa de confianza en tiempo real entre las instituciones financieras y sus socios en toda la UE.Al integrar los datos del LEI en los sistemas VOP, los bancos y los proveedores de servicios de pago pueden:
- Confirmar instantáneamente las identidades corporativas antes de procesar los pagos.
- Reducir el fraude, la desviación y los riesgos de suplantación de identidad.
- Agilizar los controles de cumplimiento en virtud del Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE.
El Consejo Europeo de Pagos ha confirmado en su Reglamento del Plan VOP publicado que los códigos de identificación como el LEI pueden utilizarse en las solicitudes de verificación.
Cómo el ecosistema LEI mejora el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales
El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo siguen siendo importantes amenazas para el sistema financiero mundial. El LEI, administrado por la Fundación Global Legal Entity Identifier (GLEIF), desempeña un papel clave en los modernos marcos de lucha contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente.
Cuando las instituciones financieras, los proveedores de servicios de pago o las plataformas fintech incluyen LEI en su incorporación y verificación de transacciones, pueden:
- Confirmar que una persona jurídica existe y está registrada oficialmente.
- Contrastar las estructuras de propiedad a través de datos de referencia globales.
- Verificar direcciones, directores y formas jurídicas utilizando registros internacionales de confianza.
Este proceso permite a las instituciones confirmar quién recibe los fondos y garantiza que los pagos lleguen solo a empresas verificadas y legítimas. Como resultado, los LEI ayudan a prevenir el fraude, a detener las transacciones a empresas fantasma y a simplificar las rutinas de cumplimiento. También reducen los costes al sustituir los controles nacionales fragmentados por un sistema aceptado a nivel mundial.
Además, el paquete AML de la UE destaca la contribución del LEI a la mejora de la transparencia y a la limitación de los delitos financieros transfronterizos.